Seguro Social: todo lo que debes saber
Todo lo que debes saber
Muchos de los que estamos en blogs no estamos en el punto de nuestras vidas de estar pensando en seguro social.
Pero piensalo asi: definitivamente te aplica a tus padres (y más tarde a ti) para que ellos estén haciendo la decisión más efectiva al momento de decidir.
Que es el seguro social?
El seguro social se creó en el 1935 como un programa del gobierno para poder ofrecer a todos aquellos retirados una ayuda de vida en sus años cuando no están trabajando.
En esos entonces el promedio de vida era 65 años y no muchas personas calificaron para sus beneficios.
La definición clara y básica del seguro social es: cualquier sistema de gobierno que provee asistencia monetaria a personas con poco o ningún ingreso.
Hoy día, el seguro social se ha convertido en básicamente el sustento de la mayoría de los retirados o personas de bajos ingresos.
Pero esto trae un problema, la media vida promedio en EU es 80 años, mucho más de lo que fue proyectado inicialmente cuando se creó este programa.
Por eso se expandió la edad y muchos expertos o noticias prevén que el seguro social no durará y la generación próxima se quedará sin estos beneficios.
Esto es un problema bastante sencillo donde solamente coge al gobierno extender la fecha para cualificar y moverlo hacia una edad más tardía o disminuir la cantidad de beneficios que se recibiría.
Cuento largo corto, el seguro social de una manera u otra es eficiente, efectiva y estará disponible para nuestro retiro.
Cuando se debe tomar?
El seguro social se puede tomar tan temprano cómo los 62. A esta edad los beneficios son menores. Y no tiene retraso de la edad que se puede tomar, aunque no hace ningún sentido financiero de tomarlo después de los 70 años ya que no aumentan los beneficios si esperas luego de los 70.
Puedes calcular tus beneficios aquí.
Cual es la mejor edad para el seguro social?
En un mundo ideal, se debe esperar hasta los 70 años ya que es donde tomarás la mayor cantidad de beneficios.
Ya se ha probado que si tomas el seguro social comenzando a los 62 versus esperar a los 70, el punto donde se torna en valor neto positivo son los 80 años. Lo que significa es que si piensas vivir más de 80 años, vas a recibir más dinero esperando para tomar tu seguro social a los 70 vs los 62.
Obviamente este es un mundo ideal. Lo que significa realmente es que deberías si puedes sacar tu dinero de retiro de otras fuentes antes de tener que necesariamente activar el seguro social.
Cual es la edad
Debes trabajar 35 años para cualifica, pero existe un retorno menor luego de trabajar después de 20 años. Esto significa que luego de trabajar más de 20 años, la cantidad de beneficio que se añade es menor.
Después de que trabajes cada años después de 20 años sólo se añade un $500 anuales a tus beneficio de seguro social versus 1$500 en los primeros 20 años
Complicado
Ahora es que se pone la situación más complicado y definimos lo que se llama spousal y survivor benefits. Esto aplica para aquellas personas que están casados con la pareja que puede o no puede estar trabajando necesariamente.
Cuento largo corto, si estás casado y los dos trabajan, la persona que más gane debería esperar hasta los 70 años. Y el que menos gane lo debería tomar a los 62 ya que aumentaría los beneficios devengados.
Es bastante complejo este mundo y ni siquiera hemos hablado de divorcio, incapacidad o hijos.
El mundo de seguro social es un mundo complejo.
Conclusion:
Si no necesitas el dinero inmediatamente ( o tienes otras fuentes para servir de puente hasta los 70 años) deberías escoger tu seguro social a los 70 años. Esto aplica para la gran mayoría de las personas. Por eso es importante establecer tus metas financieras.
Puedes sacar tu dinero preferiblemente de tus cuentas de ahorros, 401k/403b, IRA antes de tomar el dinero del seguro social .
Si estás casado con pareja que trabaja: aquella persona que menos ingreso género a lo largo de carrera deberá tomar los beneficios a los 62. Y la otra persona que más ingresos generó debería esperar de tomar los beneficios a los 70. De esta forma aumenta la cantidad de dinero recibido por el seguro social.
Para más información o cómo orientarte mejor, debes cotejar con el website del seguro social aquí. Otro libro que ayuda muchísimo es el libro de Mike Piper, un contable que explica de forma corta y sencilla lo que es el seguro social.
