Resumen de fin de año – 2018

Resumen de fin de año – 2018

 

En el fin de año quieres asegurarte que estés organizando tus finanzas y preparandote para el nuevo año entrante. Esta es la lista de cosas que tienes que hacer y deberías revisar de forma anual.

 

Asegurate hablar estos temas con tu asesor financiero contable or departament de recursos humanos.

 

1. Asegurarse de maximizar tus cuentas pre retiro: estas incluye la IRA, 457, 403b, 401k. El límite para contribuir para la IRA es de $5500 y de los 457/403/401 es de $18500 para este año.

 

1. Rebalance the portfolio. Asegúrate que siga en ti preferencia de acciones y bonos.

 

1. Reevalúa tus seguros: Auto, casa, incapacidad, vida, umbrella etcetera.

 

1. Traza nuevas metas financieras (ahorros/inversiones) para el año entrante: si sabes que tienes que ahorra par un down payment o la compra de un vehículo, haz los ajustes necesarios.

 

1. Reúne a tu pareja para hablar de las finanzas

 

1. Piensa en tu número necesario para tu retiro/independencia financiera para que te enfoques en hacer los cambios necesarios para llegar a esta meta.

 

Cómo nos fue este año?

 

Este es el resumen: Estamos en una porcentaje de ahorros de más de 50% de nuestro salario. !En 10 años deberíamos alcanzar la independencia financiera!

 

Valor Neto

 

Este fue el año que salimos de un valor neto negativo y logramos tener valor positivo. Gracias a la bolsa de valores, pudimos mantener unas ganancias a pesar de la corrección a finales de este año. Mucho de las inversiones están en nuestras cuentas pre retiros. Estás son Roth IRA x 2, 403b x2 y mi 457b.

Préstamos Estudiantiles

 

Este año logramos pagar una cantidad considerable de nuestros préstamos estudiantiles. Este será nuestra prioridad en pagarlo en los primeros 2 años luego de comenzar a trabajar, a pesar de financiarlos a un tasa de interés de 2.5%. Creemos en pagar la deuda lo más pronto posible.

Gastos Mensuales Comiendo Afuera

 

Es bueno poder visualizar las costumbres y tendencias de este tipo de gasto. Aunque uno piense que no gasta mucho ni sale mucho a comer fuera, es bueno poder ver los números objetivos. En general nos comportamos bastante bien, aunque en los últimos 3 meses el gasto se disparó de forma acelerada. Esto se debió a entretener muchas amistades cuando nos visitaron.

Gastos Mensuales en supermercado

 

Estos gastos se mantuvieron bastantes constantes a través del ano. Este es la parte esencial de por qué ahorramos tanto, ya que casi no comemos afuera.

Gastos mensuales gasolina/mantenimiento de auto

 

Otro gasto esencial. Trabajo lejos de donde vivo y los gastos de gasolina, peajes y mantenimiento son constantes a través del ano.

Gastos Mensuales en Viajes

 

Este es otra de nuestras prioridades. Creemos más en gastar en experiencias y viajes. Mucho de estos gastos fueron divididos entre viajar de vacaciones y viajar a visitar a nuestra familia. Este año pensamos viajar un poco más.

Gastos Mensuales compras y gastos misceláneos

 

Aqui estan los gastos no planeados o que no se esperan. Se llama el gasto de discreción, pero que siempre tiende a ser el gasto mas variable. Y así lo demuestra las fluctuaciones de mes a mes en el año.

Conclusion:

 

Es bueno tener imágenes visuales de nuestro progreso a través del ano.