Como establecer tus metas financieras – el checklist financiero oficial

Cómo establecer tus metas financieras – Cuales son los logros que debes celebrar y marcar en tu vida financiera.

 

Es importante tener un barómetro de tu estado financiero para poder establecer tu estado financiero actual y cómo vas cumpliendo tus metas financieras; ya sea para unas vacaciones, una casa o para tu retiro. Es por eso que existen estos pasos para poder establecer el progresos para la independencia financiera.

 

Cada una de estas metas en tu “checklist” financiero te permite reflexionar y celebrar tu esfuerzo para alcanzar estas metas. Cada uno de nosotros tiene diferentes formas de visualizar nuestro estilo de vida, pero todos tenemos que cumplir estos pasos financieros a lo largo de nuestras vidas. Existen muchas formas de hacer este “checklist” financiero, tales como aquí y aquí. Puede variar desde lo más sencillo a lo más complejo.

 

Estás metas tienen en cuenta las dos premisas más importantes para cualquier plan financiero: evitar deudas y ahorrar (invertir es la segunda parte luego del ahorro).Nada más complicado que esto. Entre más rápido ahorres y pagues deudas, más rápido estarás independiente financieramente. El tiempo para cumplir estas metas va a variar dependiendo de cada uno de nuestras circunstancias. Pero volvemos a decir: los números hablan por si solos. Si puedes ahorrar 65% de tu salario, puedes retirarte en 10 años! Los números no mienten. Puedes jugar con esta tabla para ver cuanto la razón de ahorros afecta el tiempo en que puedas estar “retirado”.

El aspecto psicológico es la parte más importante

 

Puedes leer estos libros, puedes tener tu filosofia de inversiones, puedes tener el mejor analista financiero del mundo, pero todo va a depender de tu estado mental: tu enfoque y to consistencia al momento de pagar deudas y ahorrar. Esto incluye la consistencia de siempre pagarte a ti primero y mantener la disciplina de ahorrar y pagar las deudas independiente de la circunstancias a tu alrededor. Evita la adaptación hedónica. La disciplina también dependerá de tu capacidad mental para consistentemente seguir invirtiendo, ya sea aun con la caída de la bolsa de valores, la pérdida de propiedad u otras emergencias fiscales imprevistas. El checklist financiero te mantendrá con buena visualización para que siempres te mantengas enfocado.

 

Dentro  de esas mismas líneas del aspecto psicológico, es importante celebrar nuestras victorias. Es por eso que a medida que vamos cumpliendo nuestras metas en nuestro checklist financiero, nos recompensamos estas metas con una buena cena a un restaurante lujoso con una buena botella de vino. De esta forma nos ayuda a celebrar, apreciar y reconocer nuestros logros. De la misma parte también nos ayuda a vivir el presente y no olvidarnos de disfrutar el aquí y el ahora.

 

Punto importante: celebra con tu pareja cada vez que cumplas cada una de estas metas

 

Aquí el checklist financiero:

Leyenda

 

• El pago de tarjetas y automóviles se refieren a toas esas deudas de consumidor (nevera, TV, viajes) que podríamos pagar con cash o en el momento sin tener que incurrir en intereses.

 

• Valor neto se refiere al valor completo de nuestros activos menos nuestras deudas. Simplemente sumas todos tus bienes (inversiones, propiedades, ahorros)  y restas tus deudas y obtienes tu numero.

 

• Retiro básico es el numero que clásicamente se define com 25 veces tus gastos anuales. Esta es la medida para aproximar el número mágico en $$$ que necesitas para retirarte con lo esencial.

 

• Retiro ideal seria entonces el numero de retiro ideal para poder hacer lo que siempre imaginastes, ya sea viajes, donaciones, carros, etc. Este número puedes ser de 25-50 veces lo que puedas proyectar dependiendo de tus intereses y tus metas.

 

¿En que parte de logros financieros estamos nosotros en el presente?

 

Actualmente nos encontramos en el paso #2 de nuestras vidas donde estamos en un valor neto de $0. Esto significa que de aquí en adelante vamos a comenzar a crear ganancias y produccion positiva para aumentar nuestro valor neto. Actualmente no contamos con ningún tipo de deuda del consumidor y pagamos nuestras tarjetos de crédito en su totalidad cada mes. Ahora comienza el trecho de llegar a esos primeros $100,000 en valor neto. Con un razón de ahorro alta y disciplina esperamos llegar más rápido a esta meta.

 

Conclusion

 

Utiliza estos pasos para enfocarte y tener una medida de cómo está tu estado financiero actual y que tienes que hacer para llegar al próximo paso. ¿En que paso te encuentras ahora mismo? ¿Que tienes que hacer para llegar al próximo paso? Reflexiona y haz estas preguntas para tener una idea más clara en donde estás y dónde quieres ir.